Come fare per accendere un mutuo?

Istruttoria

La banca verifica:

  • il reddito, il patrimonio e le garanzie offerte dal cliente per valutare la sua capacità di rimborso nel tempo
  • le informazioni sulla storia creditizia del mutuatario.

I documenti richiesti

– Informazioni anagrafiche e sullo stato di famiglia/civile.
– In generale le Informazioni che certificano la capacità di reddito:

• per i lavoratori dipendenti servono la dichiarazione del datore di lavoro che attesta l’anzianità di servizio, l’ultima busta paga e la copia del CUD;
• per i lavoratori autonomi o i liberi professionisti servono le ultime dichiarazioni dei redditi, la certificazione della Camera di Commercio Industria e Artigianato, l’attestato di iscrizione all’albo (se professionisti).
– Informazioni relative all’immobile – la planimetria, il certificato di abitabilità, l’ultimo atto di acquisto o la dichiarazione di successione.

Le garanzie

La prima garanzia che l’intermediario richiede è l’ipoteca: questo dà il diritto alla banca di esercitare in via privilegiata l’azione di recupero dei crediti sull’immobile, anche procedendo alla vendita coattiva del bene, se il cliente non adempie regolarmente al pagamento delle rate del mutuo.

L’ipoteca è legata allo specifico immobile che viene ipotecato. La costituzione dell’ipoteca avviene con la sua iscrizione nei registri immobiliari ed è un atto che prevede di norma l’intervento di un Notaio.

Se abbiamo un reddito basso in relazione alle rate da pagare, oppure non abbiamo un lavoro stabile o ancora chiediamo un mutuo per un ammontare superiore all’80% del valore dell’immobile, la banca potrebbe richiederci garanzie aggiuntive oltre l’ipoteca.

Tra le garanzie più diffuse c’è la fideiussione, rilasciata da un soggetto diverso dal cliente che richiede il mutuo. Con la fideiussione il garante risponde della restituzione dell’intero finanziamento con tutti i suoi beni.

Una volta deliberato, i tempi di erogazione del mutuo oscillano, di solito, dai 30 ai 60 giorni.

Ultimo aggiornamento: 1 febbraio 2018